Chứng minh nguồn tiền hợp pháp luôn là bước quan trọng nhất trong quá trình đầu tư định cư Mỹ theo diện EB-5, vì đây là phần USCIS xem xét kỹ lưỡng hơn bất kỳ hạng mục nào khác. Nhà đầu tư cần chứng minh được rằng khoản đầu tư 800.000 USD hoặc 1.050.000 USD là hợp pháp và có đường đi minh bạch từ lúc hình thành cho đến khi được chuyển vào tài khoản dự án EB-5.
Đối với nhà đầu tư Việt Nam, việc chứng minh nguồn tiền thường phức tạp hơn do giao dịch tiền mặt phổ biến, hồ sơ cũ bị thất lạc, tài sản tăng giá mạnh hoặc dòng tiền đi qua nhiều lớp trung gian trước khi ra nước ngoài. Tuy nhiên, nếu chuẩn bị đúng chuẩn, tỷ lệ USCIS chấp thuận ngay từ đầu thường rất cao.
Dựa trên kinh nghiệm thực tế, Visa Ventures tổng hợp đầy đủ 7 phương án chứng minh nguồn tiền EB-5 phổ biến nhất năm 2025, bao gồm toàn bộ giấy tờ cần thiết, cách trình bày dòng tiền và hướng xử lý các trường hợp khó – đặc biệt phù hợp với hồ sơ của nhà đầu tư Việt Nam.
USCIS yêu cầu gì khi chứng minh nguồn tiền EB-5?
Để đáp ứng tiêu chuẩn “nguồn tiền hợp pháp”, USCIS chỉ yêu cầu nhà đầu tư chứng minh với xác suất trên 50% rằng số tiền đầu tư không đến từ hoạt động phạm pháp và toàn bộ đường đi của dòng tiền phải rõ ràng từ gốc → quá trình tích lũy → chuyển ra nước ngoài → gửi vào tài khoản dự án EB-5. USCIS chấp nhận hoàn toàn quà tặng và khoản vay (không vay từ chính dự án), miễn là chứng từ đầy đủ và giao dịch minh bạch.
Các tài liệu USCIS thường yêu cầu gồm báo cáo thuế cá nhân và doanh nghiệp 7 năm, sao kê ngân hàng, hợp đồng mua bán tài sản, chứng từ vay – tặng cho, cùng giấy tờ thể hiện việc chuyển tiền hợp pháp ra nước ngoài.
7 cách chứng minh nguồn tiền hợp pháp đối với hồ sơ EB-5 phổ biến nhất cho nhà đầu tư Việt Nam
1. Lợi nhuận kinh doanh và cổ tức công ty
Đây là phương án phổ biến và có tỷ lệ “được duyệt thẳng” cao vì giao dịch minh bạch, truy xuất dễ dàng từ báo cáo thuế và sổ sách doanh nghiệp. Nhà đầu tư cần chuẩn bị báo cáo thuế và báo cáo tài chính 7 năm (có kiểm toán sẽ tăng sức thuyết phục cho hồ sơ); giấy phép và đăng ký doanh nghiệp, điều lệ công ty; biên bản chia lợi nhuận hoặc cổ tức; sao kê ngân hàng công ty thể hiện dòng tiền sang tài khoản cá nhân; sao kê tài khoản cá nhân thể hiện khoản tiền dùng cho EB-5; cùng bản giải trình về mô hình doanh nghiệp và lịch sử lợi nhuận.
Trường hợp hồ sơ cũ thất lạc hoặc công ty đã giải thể, có thể xin công văn xác nhận không còn dữ liệu từ Chi cục Thuế hoặc Tổng cục Thuế; thực hiện lời khai có công chứng của kế toán trưởng, giám đốc tài chính hoặc đồng sáng lập; dùng sao kê ngân hàng thay thế cho chứng từ nội bộ; và viết tường trình giải thích nguyên nhân thiếu hồ sơ cũng như cách tái dựng dòng tiền.
2. Bán nhà, bán đất
Đây là phương án được sử dụng nhiều nhất vì phần lớn tài sản tích lũy của người Việt nằm ở bất động sản. Giấy tờ cần gồm: sổ chủ quyền; hợp đồng mua bán công chứng; sao kê ngân hàng nhận tiền bán; biên lai nộp thuế thu nhập cá nhân; báo cáo định giá độc lập nếu giá bán cao hơn giá mua nhiều lần.
Trong trường hợp người mua thanh toán bằng tiền mặt, USCIS vẫn chấp nhận nếu tạo được “dấu vết” dòng tiền bằng cách nộp toàn bộ tiền mặt vào tài khoản ngay sau giao dịch, lưu phiếu nộp tiền và giải trình lý do thanh toán tiền mặt. Khi tài sản tăng giá quá nhanh, cần bổ sung định giá độc lập, dữ liệu giá đất khu vực và giải thích bối cảnh tăng giá như hạ tầng, quy hoạch, mở rộng dân cư. Nếu hồ sơ mua cũ bị thiếu, có thể xin xác nhận lịch sử sở hữu từ Văn phòng đăng ký đất đai, công văn cơ quan thuế hoặc lời khai công chứng của người bán.
Tin Chưa Từng Có: USCIS Đề Xuất Giảm Phí Nộp Hồ Sơ EB-5
3. Tiền tặng từ bố mẹ hoặc anh chị em
Tiền tặng là phương án đơn giản và hợp lệ, đặc biệt khi gia đình có tiềm lực tài chính mạnh. USCIS chấp nhận miễn là người tặng chứng minh được nguồn tiền hợp pháp. Hồ sơ gồm thư tặng cho công chứng; giấy tờ nhân thân và giấy tờ chứng minh quan hệ; sao kê tài khoản người tặng sang người nhận; và giấy tờ nguồn tiền của người tặng (như bán đất, lợi nhuận kinh doanh). Nếu là tặng bất động sản, cần hợp đồng tặng cho công chứng; chứng minh quyền sở hữu; và sau đó là giao dịch bán cùng sao kê nhận tiền.
4. Lương và tiền thưởng tích lũy
Phương án này phù hợp với người có thu nhập cao ổn định từ công việc chuyên môn hoặc quản lý. Nhà đầu tư cần hợp đồng lao động; bảng lương; sao kê nhận lương trong 2–7 năm; tờ khai quyết toán thuế thu nhập cá nhân; và bản giải trình mô tả lộ trình tích lũy từ thu nhập đến phần tiết kiệm dùng để đầu tư. Nếu lương nhận bằng tiền mặt — phổ biến trước 2015 — USCIS vẫn chấp nhận khi có phiếu nộp tiền, sao kê nộp và xác nhận từ công ty về hình thức trả lương bằng tiền mặt.
Xem thêm:
- Hoàn tiền đầu tư EB-5: Khi nào vốn EB-5 “bắt buộc” phải duy trì trong doanh nghiệp tạo việc làm?
- Hiểu Đúng Về Yêu Cầu Chứng Minh Nguồn Tiền Đầu Tư EB-5
- Định cư Mỹ diện EB-5: Các yêu cầu về việc làm, số tiền đầu tư và doanh nghiệp đầu tư vào
5. Khoản vay thế chấp nhà đất
Khoản vay có tài sản đảm bảo là phương án hợp lệ theo quy định USCIS từ năm 2022. Hồ sơ bao gồm hợp đồng vay với ngân hàng; giấy chứng nhận thế chấp hoặc đăng ký giao dịch bảo đảm; lịch trả nợ; sao kê tài khoản nhận giải ngân; và sao kê tài khoản cá nhân thể hiện khoản vay xuất hiện trước khi chuyển vào tài khoản dự án EB-5.
Lưu ý quan trọng là tài sản thế chấp phải thuộc sở hữu nhà đầu tư và không liên quan dự án EB-5. Không sử dụng tài sản người khác đứng tên hộ nếu không có chuyển nhượng hợp pháp trước đó.
Chứng minh nguồn tiền EB-5: Nhà đầu tư có được dùng nguồn tiền “vay mượn” không?
6.Tài sản thừa kế
Nếu nguồn tiền từ tài sản thừa kế như nhà đất, tiền tiết kiệm, cổ phần… USCIS sẽ chấp nhận khi hồ sơ pháp lý rõ ràng. Giấy tờ gồm di chúc hoặc văn bản khai nhận di sản; quyết định phân chia di sản của tòa nếu có tranh chấp; hồ sơ chứng minh tài sản thừa kế; và sao kê chuyển quyền sở hữu hoặc dòng tiền từ việc bán tài sản sang tài khoản cá nhân. Với các tài sản đã bán trước khi làm hồ sơ EB-5, cần đầy đủ hợp đồng mua bán, chứng từ thuế và sao kê nhận tiền.
7. Bán cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán
Đối với nhà đầu tư có danh mục tài chính, giao dịch chứng khoán là nguồn tiền minh bạch vì dữ liệu được lưu tại công ty chứng khoán. Hồ sơ gồm sao kê tài khoản chứng khoán; hợp đồng hoặc lệnh giao dịch; sao kê ngân hàng thể hiện dòng tiền bán chứng khoán; và giấy tờ thuế chuyển nhượng. Với giao dịch OTC, USCIS đòi hỏi minh bạch cao hơn và cần xác nhận từ công ty chứng khoán hoặc đơn vị phát hành để chứng minh tính hợp pháp.
Chứng minh nguồn tiền EB-5 không khó, nhưng đòi hỏi chuẩn bị có hệ thống, minh bạch và đầy đủ. Khi tài liệu được thu thập sớm, dòng tiền được trình bày rõ ràng và các giao dịch đều hợp pháp, hồ sơ EB-5 của nhà đầu tư thường được xét thuận lợi, hạn chế RFE và rút ngắn thời gian.
Với bối cảnh Việt Nam nơi có nhiều giao dịch tiền mặt, thiếu hồ sơ cũ và bất động sản tăng giá nhanh là điều phổ biến, sự chủ động chuẩn bị từ sớm chính là yếu tố quyết định. Việc củng cố bằng chứng, giải trình chi tiết và tổ chức hồ sơ hợp lý giúp nhà đầu tư nâng cao đáng kể khả năng được chấp thuận ngay từ đầu.
